עבודה על יועצי השקעות - הדילמה מוסר ועסקים (עבודה אקדמית מספר 12774)
28 עמ'
תוכן העניינים
מבוא------------------------------------------------------------------------ 3
פרק ראשון -הצד העסקי ---------------------------------------------------- 5
פרק שני -הצגת דילמות שבפניהם ניצבים יועצי ההשקעות----------------- 6
דיון מוסרי -השוק כתחליף מוסר---------------------------------------------9
המיתוסים של עולם העסקים -----------------------------------------------11
החוק כתחליף מוסר ---------------------------------------------------------13
מגבלות הריסון החיצוני------------------------------------------------------16
מגבלות הריסון הפנימי -------------------------------------------------------19
פרק שלישי- עקרונות מוסר בעסקים-----------------------------------------21
הציווי הקנטיאני -------------------------------------------------------------26
סיכום-------------------------------------------------------------------------27
ביבליוגרפיה-------------------------------------------------------------------28
מבוא
לבנקים ישנן דילמות רבות בנושא יעוץ השקעות :דילמות מוסר ועסקים,ניתן לבחון זאת על פי דוגמאות מהעבר בנושא יעוץ השקעות ועל פי ההיסטוריה העסקית של הבנקים ,ARNOLDUD) 2005 ).
בעבודתי זו אתאר את עבודתו של יועץ ההשקעות ואתן דוגמאות לדילמות מוסריות שבפניהן הוא עומד .
ראשית אתן רקע כללי לתפקידו של יועץ השקעות בבנק שהוא לאתר את הצרכים הפיננסים של הלקוח ולנתח את תיק ההשקעות שלו כמו כן תפקידו למכור את מוצרי ההשקעה והכלים הפיננסים של הבנק.
יועץ ההשקעות עומד בפני דילמה , מחד מוסרית שברצונו לספק את רצון הלקוח להשקיע את כספו בתכנית השקעה שמניבה רווחים גבוהים ומנגד דילמה עסקית ,היועץ עובד בבנק ומתוקף תפקידו צריך לדאוג לרווחי הבנק.
בעבודתי זו בפרק הראשון אגדיר את תפקידו של יועץ ההשקעות בבנק, בפרק השני אציג מגוון דוגמאות לדילמות מוסריות שעומדות בפני יועצי ההשקעות .
בפרק השלישי יוצג הדיון המוסרי על פי ספר הקורס "מוסר ועסקים :מקבילים נפגשים" (גבע 2011) :
השוק כתחליף מוסר ארחיב את הטענה הכללית שבעסקים הדבר היחידי שקובע הוא השוק שזה לא תפקידו של איש העסקים לדון בצד המוסרי אתן דוגמאות של אנשים הטוענים שהאינטרס של הבנק הוא להרוויח .
אתייחס למיתוסים: השוק כג'ונגל ובעסקים כמו בעסקים ואתייחס לביקורות בנושא זה.
החוק כתחליף מוסר : אכתוב איזה חקיקה יש בעניין עבודתו של יועץ ההשקעות ואשווה בין ישראל לעולם.
אתייחס לביקורות בנוגע למגבלות הריסון החיצוני יתרונות וחסרונות ולמגבלות הריסון הפנימי .
החוק מגיב באיחור- עקב בירוקרטיה ארוכה ומתישה אנו יודעים שתמיד החוק מגיב באיחור.
בפרק הרביעי אתייחס לעקרונות המוסר על פי ספר הקורס "מוסר ועסקים :מקבילים נפגשים" (גבע 2011) :
אתייחס לכך שאין מנוס מהשיקול המוסרי ע"פ הקריטריונים: :תועלתנות ,חובות ,זכויות ,צדק,מידות טובות והסכמה חברתית ,אתן הסבר כל אחד מהעקרונות ואתן דוגמא רלוונטית לנושא .
לאחר מכן אציג את הציווי המוחלט ע"פ קאנט.
ולבסוף אכתוב סיכום במילים שלי.
רשימת מקורות לדוגמא
אבישר ע' , (2012),רשות ני"ע: יועצי ההשקעות בבנקים בניגוד עניינים, גלובס.
אתר הכנסת , (הצעות חוק 175 , ט"ז באייר ה ת ש ס"ה ( 25.5.2005
בנק מזרחי טפחות נגד אורלי הרן (2013 ).
בר ח' וקונסקו ק' , (2005) . אנליסטים הממליצים על מניות של חברות קשורות : האם השוק מבין את הפוטנציאל לניגוד עניינים?, סקר בנק ישראל 78,עמוד 61-93.