עבודה אקדמית פוליסה בנקאית וכיסוייה (עבודה אקדמית מספר 9777)
28 עמודים.
תוכן עניניים
מבוא. 3
היסטוריה של הפוליסה 4
חוק החוזים הכללי וחוק חוזה הביטוח. 5
הגנת המבוטח שאמור לקרוא הפוליסה 7
תום לב וקריאת הפוליסה. 7
"ייזהר הקונה" ויזהר הקורא. 8
פוליסה. 10
מדיניות ניהול סיכונים של פוליסות בנקאיות. 10
מהותה של פוליסת ביטוח בנקאית. 14
כיסוי ביטוחי 14
מקרה ביטוח. 18
טיעונים עד ונגד. 22
הצעות לשיפור. 23
סיכום ודעה אישית. 25
רשימת מקורות. 26
המערכת בנקאית מופקדת על הניהול הפיננסי של המדינה ונודעת לה חשיבות רבה בכלכלת המשק. בשנים האחרונות עוברת המערכת הבנקאית טלטלות כלכליות ופיננסיות אשר הביאו לכדי התמוטטות של בנקים.
במסגרת פעילותם, בנקים מתמודדים תמיד עם סוגים שונים של סיכונים שעלולים להיות להם השפעה פוטנציאלית שלילית על הפעילות הפינסית. ניהול סיכונים בפעולות בנק כולל זיהוי סיכונים, מדידה והערכה, ומטרתה היא למזער סיכוני השפעות שליליות יכולים להיות על התוצאה וההון של בנק הפיננסי. בנקים נדרשים לכן כדי ליצור יחידה ארגונית מיוחדת הממונה על ניהול סיכונים. כמו כן, הם נדרשים לקבוע נהלים לזיהוי סיכונים, מדידה והערכה, כמו גם נהלים לניהול סיכונים[1].
הסיכונים להם חשוף בנק ובמיוחד בפעילותו: סיכון נזילות, סיכון אשראי, סיכוני שוק (סיכון ריבית, סיכון מטבע חוץ וסיכון משינוי במחיר השוק של ניירות ערך, נגזרים וסחורות פיננסיים), סיכוני חשיפה, השקעה סיכונים, סיכונים המתייחסים לארץ המוצא של ישות שלחשוף בנק, סיכון תפעולי, סיכון משפטי, סיכון מוניטין וסיכון אסטרטגי.
בשנים האחרונות מתקבלות תביעות מורכבות הנובעות מסיכונים המאפיינים מוסדות פיננסיים ובנקאיים. סיכונים אלו עלולים לגרום להפסדים בהיקפים גדולים מאוד, דבר העשוי לערער את חוסנו של הגוף הפיננסי ובמקרה הגרוע ביותר, להביא להתמוטטותו.
על מנת להתמודד עם סיכונים הללו מחויבים הבנקים לבטח את עצמם בפוליסה בנקאית Bankers blanket bond))[2] שתיתן כיסוי ביטוחי למתן שיפוי בפני נזקים מסיכונים שהנקים חשופים להםחריגה מהוראות נוהל תקין של ניהול הבנקים ורכישת פוליסת ביטוח שלא עברה בחינה מדוקדקת עלולה לגרום להתמוטות בנקים כפי שקרה לבנק צפון אמריקה לבנק למסחר ותביעתם לכיסוי ביטוחי נדחה על ידי חברות הביטוח ועוגן בפסיקה.[3]
העבודה הנוכחית תבחן את נושא הפוליסה הבנקאית ואת הכיסוים הביטוחים אשר ינתנו בעת מקרה ביטוח.
ביבליוגרפיה לדוגמא (בעבודה האקדמית כ-20 מקורות אקדמיים באנגלית ובעברית)
[1] ירון אליאס , דיני ביטוח , כרך א ( תשס"ט ).
ירון אליאס, החלתן של חובות מן המשפט הציבורי על חברות ביטוח, הפרקליט מה (תשס"א).
חנה גוטמן , הפרשנות לחוק חוזה הביטוח ( תשע"א ) .
[2] המפקח על הבנקים: ניהול בנקאי תקין - ביטוח בנקאי עמ' 352+1.
[3] ת"א(ים) הבנק הבינלאומי הראשון נ' פרודנשל חברה לביטוח;
ע"א כונס הנכסים הרשמי נ' אשורנס ג'נרל.